Dívidas não pagas — perda da saúde

Viver livre de dívidas — esquema ideal. Hoje em dia é quase impossível. No entanto, você pode reduzir os riscos, aderindo a regras simples que não dirigem-se em dívida. Depois de todas as dívidas não pagas — a perda de saúde e impedir que este não pode ser.


1. Não tome nossa palavra

Quando você toma um empréstimo do banco, é importante verificar tudo o que dizem os funcionários do banco. Por exemplo, você está prometido um empréstimo a 13% ao ano, e depois verifica-se que a taxa de juro efectiva, ou seja, a taxa que leva em conta ea soma total de todos os custos, que o banco assume o empréstimo, 25% ou até mais. A taxa efetiva de juros é composta de uma variedade de taxas que o banco cobra em conexão com as aplicações, a abertura de conta, gerenciamento de contas, serviços de seguros, a transferência de fundos para a conta. E isso é tudo o que você pode e não pode expressar, e, em seguida, ele irá resultar em milhares de rublos. Muitas vezes, essas figuras mutuários pode ser visto apenas no momento da assinatura do contrato. É por isso que é importante pedir com antecedência para anunciar-lhe o montante final da taxa de juro e plano de reembolso para pintar — o banco é obrigado a fazê-lo.

2. Assegurar o risco máximo

Quando você tomar um empréstimo grande, como uma hipoteca ou apenas dinheiro garantidos por imóveis, o banco geralmente requer que a propriedade foi segurado. Você precisa encontrar uma companhia de seguros que garante o maior número de riscos com exceções mínimas. O contrato de seguro deve indicar quais casos não são seguros. Leia este artigo com cuidado. Você também pode pensar sobre o seguro em caso de uma redução de incapacidade para o trabalho por motivo de doença ou acidente.

3. E Evite garantia

Se lhe pedissem para se tornar um fiador para o empréstimo, e você se recusa desconfortável, leia com atenção. Garante — uma pessoa que comete a título de empréstimo de outra pessoa. Ou seja, se o mutuário não é capaz de cumprir as suas obrigações nos termos do empréstimo são suportados integralmente pelo fiador. Essa é a lei — art. 361 do Código Civil. Como é definido o preço para o «inábil para recusar?»

É verdade, o fiador tem a chance de devolver o dinheiro então. Mas, como mostra a prática, é muito difícil. Neste caso, a carga vai cair sobre você inadimplência e perda da saúde fornecido a você. Teoricamente, quando o fiador pagará sobre o empréstimo, ele pode mover uma ação judicial «do recurso» — sobre os mutuários sem escrúpulos — e da procura dele ressarcimento de prejuízos que é porque ele sofreu. Junto com o pedido pode ser apresentado ao tribunal para a detenção de fundos e propriedade do mutuário.

PELO CAMINHO! Se o próprio fiador se reunirá para tomar o banco em dívida, o mutuário terá no questionário indicam que é o garante. Isto levará ao fato de que, ao considerar a aplicação do banco irá reduzir os rendimentos pessoa especificada pagamentos mensais do empréstimo para o qual ele é acusado.

4. Corretamente executar documentos

Se você der um empréstimo, dê ao trabalho de executar o contrato. A regra básica da «dívida seguro» — a presença de uma forma escrita adequada. Ou seja, você tem que fazer estipulações de empréstimos e recibos. Lembre-se que é necessário para emitir os documentos. Na realidade, apenas confirmou o recebimento transferência de dinheiro e contrato — acordo entre as partes para transferir dinheiro de plantão, bem como as condições de transmissão. Por exemplo, o contrato estipula a taxa de juros sobre o dia do retorno, se você der um empréstimo em moeda estrangeira, e outras nuances. Há também é prescrito detalhes do passaporte de o devedor eo credor.

O contrato de empréstimo terá que organizar com antecedência, e um recibo, pelo contrário, deve ser escrito no momento da transferência de dinheiro. Ele deve conter informações sobre alguém que dá em dívida, com qualquer período, quanto e quando deve retornar a dívida. Ambos os documentos podem ser emitidos de forma livre, eo credor pode fazer o seu próprio. No entanto, para evitar erros e erros de cálculo, é desejável ainda recorrer a um advogado. Também opcional é a certificação de documentos por um notário, mas esteja ciente de que o papel com firma reconhecida para o tribunal é um argumento mais poderoso do que não certificada.

Se você tomar um empréstimo, por exemplo, a um particular, ele também prepara os documentos para o esquema acima. Validade dos documentos — uma garantia de que você não vai exigir dinheiro de volta antes do tempo se deve ou não encerrar interesse raivoso. Quando se trata de empréstimos bancários, a principal coisa — para saber se há no contrato que você assina a oferta, um truque sujo. Por exemplo, artigo, permitindo que o banco de alterar unilateralmente os termos do contrato. Se você leu o contrato e não conseguia descobrir o que é o quê, você pode pedir o mutuário memorando banco. O Banco Central ordenou que todos os bancos de sediar tal memorando em que ponto por ponto, o que deve ser paga a atenção no contrato.

5. Leve tanto quanto você pode dar

E para ver se você pode pagar o empréstimo, você precisa calcular qual seria o montante total. Não se esqueça de pedir um empregado obrigatória do banco para fazer uma cópia impressa do plano de pagamento para o empréstimo. Ele reflete a quantidade de pagamentos mensais, a data em que você precisa pagar uma taxa, bem como o montante total. Pergunte a calcular qual será o pagamento em excesso sobre o empréstimo, e pense se você precisar dele. Pode acontecer que você pode dar ao luxo de emitir um empréstimo para um período mais curto ou você vai ser capaz de fazer um reembolso antecipado (neste caso, o excedente será menor). Alguns bancos pré-pagamento cobrado juros adicionais, em outros — nada.

6. Não se deixe enganar por empréstimos baratos

O mais desvantajoso para os empréstimos do mutuário — aqueles que são os mais fáceis de obter. Se você prometer para obter crédito por meia hora, e mesmo sem fiadores, com um ou dois documentos em mãos — daí, a taxa de juros será muito elevado. Outra zamanuha — um pagamento inicial de 0%. Ele é freqüentemente encontrado em lojas de produtos eletrônicos e roupas caras. Você pensaria que isso é muito benéfico, mas na verdade a taxa efetiva de juros sobre esses empréstimos é na faixa de 30-50% ao ano. No banco do crédito para essa quantidade, você pode tirar uma porcentagem muito menor. Não é rentável para emprestar para os bens e serviços que não são caros: em férias, algumas compras domésticos, a compra de um carro … O mesmo se aplica aos gastos em cartões de crédito se você não pode fechar a dívida dentro do período de carência (tipicamente ele é de 30-60 dias). No entanto, com base em um cartão de crédito fino, você pode até ganhar.

7. Antecipar conflitos

Travado em uma situação difícil e não ser capaz de pagar mais sobre o empréstimo, em qualquer caso, não se esconder. Certifique-se de colocar por escrito o credor ciente das circunstâncias e pedir o pagamento diferido. Isto é importante no caso de o credor não vai conhecê-lo, e ir direto ao tribunal. O juiz vai ver que você era honesto e tentou resolver o problema, e provavelmente vai estar do seu lado. Então, você será capaz de alcançar através dos tribunais ou atraso no pagamento de parcelas da dívida. Quando se trata da dívida sobre a hipoteca, você pode escrever um pedido de reestruturação da dívida. Bancos aproximar a essas questões individualmente, mas a tentativa — não tortura. Se o reembolso da dívida de serviços de utilidade ou acidentes — o devedor deve tentar estabelecer um cronograma de pagamento das dívidas em partes. Ao mesmo tempo, seria bom para mostrar que você não tentar assim evitar o pagamento da dívida — que pode reembolsar de imediato parte da dívida.

8. Não arrisque a última

O mais sensato — para emprestar única habitação fiança. Especialmente em uma crise, quando a qualquer momento é possível ficar sem trabalho. Os empréstimos garantidos por imóveis em geral é muito desvantajosa. O melhor exemplo — a casa de penhores. Você dá brincos para metade do seu valor real, e comprar fora quase duas vezes mais caro. Às vezes se despede com querido para você uma coisa ainda pior dívidas incobráveis ​​- a perda de saúde, muitas vezes origina a partir daqui.

9. Não deixe dívidas

Se você tiver problemas com o pagamento da dívida, o banco pode passar seus coletores de crédito — um profissional de requerentes de dívida. Com os bancos ou coletores trabalham em comissão (15-40% da dívida recuperado) ou através da compra de um pacote de defaults banqueiros. Normalmente, o direito dos bancos para transferir empréstimos ruins para terceiros previstos no contrato de empréstimo. Mas se o contrato existe tal parágrafo, o banco não tem o direito de dar informações para o coletor. Afinal de contas, o banco é obrigado a manter a informação secreta sobre a renda de seu cliente, mais problemas com o pagamento do empréstimo. Portanto, leia atentamente o contrato antes de assinar.

10. ir a tribunal

Muitas vezes «jogar» os credores ou devedores, cujos direitos foram violados pelo banco, categoricamente não quer ir a tribunal. Alguns estão convencidos de que a justiça no tribunal não vai conseguir, enquanto outros estão com medo de prejudicar o relacionamento, e outros ainda querem economizar em custos. Enquanto isso, a maioria das disputas dívida tribunal — é a única forma civilizada e eficaz de resolver o problema, no entanto, se você tem documentos corretamente executados eo tempo dentro de 3-5 meses.

PELO CAMINHO! Os custos que o autor carrega o pagamento do representante será recuperado a partir da parte vencida.